2027. Cette note vise à vous informer des principaux changements et à vous inciter à
      mesurer leurs conséquences dès à présent.
2028. Ce que prévoit la réforme

• • La réforme s’appliquera à toute première liquidation de retraite de base intervenue à
  compter du 1er janvier 2027.
• • Le cumul emploi-retraite intégral ne sera plus automatique.
• • Avant 64 ans : cumul possible mais pension écrêtée à 100 % des revenus d’activité dès
  le 1er euro.
• • Entre 64 et 67 ans : pension écrêtée partiellement (à 50 %) au-delà d’un plafond de
  revenus (~7 000 € annuels).
• • À partir de 67 ans : retour au cumul intégral sans écrêtement.
• Le texte doit encore être èxaminé par le Sénat , il faut attendre la version finale
  promulguée en loi

2027. Les conséquences à anticiper

• • Perte partielle ou totale du bénéfice d’un cumul intégral pour les futurs retraités actifs.
• • Dissuasion à reprendre une activité avant 64 ou 67 ans selon les cas.
• • Incertitudes sur les revenus globaux post-retraite pour les profils mixtes (salariés,
  professions libérales).

2027. Ce que vous pouvez faire

• • Évaluer précisément votre date prévisionnelle de départ à la retraite et vos besoins de
  revenus complémentaires.
• • Envisager un départ anticipé (avant 2027) si le cumul emploi-retraite est un objectif
  majeur avec un éventuel rachat de trimestres dont la demande doit être effectuée trés
  rapidement

Nous restons à votre disposition pour toute étude personnalisée, selon votre statut, votre
âge, et vos projets.

Cabinet Philippe de DARAN

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Les incertitudes qui planent sur le devenir des retraites incitent à opter pour le rachat de trimestres.

Optimiser sa pension de retraite est une préoccupation de plus en plus présente et sensible chez les professionnels indépendants et libéraux. Les récents débats, les réformes et manifestations attestent de la montée en puissance de celle-ci. Elle est renforcée par le climat d’incertitude générale qui est ressenti actuellement.
Un moyen existe pour intégrer ces enjeux et anticiper ses besoins futurs. Il s’agit du rachat de trimestres, solution de bon sens, mais une option souvent ignorée des indépendants et libéraux ou des chefs d’entreprise qui trop souvent en prennent connaissance tardivement.

Le rachat de trimestres présente quatre grandes catégories d’avantages

L’optimisation :Les professionnels pouvant ainsi augmenter le montant de la retraite de base, mais aussi celui de la retraite complémentaire obligatoire. Une retraite à taux plein garantit des revenus plus élevés et stables le moment venu, offrant ainsi une meilleure sécurité financière.

La flexibilité pour ceux qui souhaitent cumuler emploi et retraite, car atteindre l’âge légal de la retraite avec tous les trimestres nécessaires est essentiel. Une retraite à taux plein sans décote permet de profiter pleinement du cumul emploi/retraite libéralisé, du fait de la possibilité de reprendre une activité professionnelle tout en percevant l’intégralité de sa pension.

La déduction fiscale : le rachat de trimestres pouvant représenter une stratégie financière judicieuse, en particulier en fin de carrière. Les cotisations de rachat peuvent être fiscalement déductibles, ce qui réduit l’impact financier immédiat de cette opération.

La souplesse, car il est possible d’acquérir de un à douze trimestres en justifiant d’une période d’études supérieures ou d’années non validées de quatre trimestres. Il est également possible de racheter des trimestres et en plus des points de retraite de base pour les libéraux et complémentaire AGIRC-ARRCO pour les salariés .

En permettant d’atteindre le nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein, il offre non seulement une meilleure pension de base, mais aussi la possibilité d’un cumul emploi/retraite optimisé. Cette stratégie peut s’avérer bénéfique pour ceux qui souhaitent prolonger leur activité professionnelle au-delà de l’ âge légal de la retraite, tout en sécurisant leur avenir financier.

En conclusion ce dispositif permet souvent de prendre sa retraite trois ans plus tôt, en ayant 100% de ses droits, y compris pour la complémentaire. Sans oublier la possibilité de déduction fiscale qui peut s’échelonner sur plusieurs années. « 

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Comprendre les régimes de retraite obligatoires et complémentaires

En France, le système de retraite repose sur plusieurs régimes, notamment les régimes obligatoires et les régimes complémentaires. Les régimes obligatoires, tels que le régime général de la Sécurité sociale, fournissent une base de revenu de retraite à tous les salariés. Les régimes complémentaires, comme l’AGIRC-ARRCO pour les salariés du privé, viennent compléter cette retraite de base. Comprendre comment ces différents régimes fonctionnent et comment ils interagissent est crucial pour optimiser votre retraite.

L’importance de la reconstitution de carrière

Certaines périodes de votre carrière peuvent ne pas avoir été prises en compte dans le calcul de vos droits à retraite, notamment en cas de périodes de chômage, de maladie, ou de travail à l’étranger. La reconstitution de carrière permet de récupérer ces périodes et de majorer ainsi vos droits à retraite. Un accompagnement personnalisé peut vous aider à identifier les périodes à reconstituer et à suivre les démarches nécessaires.

Audit de droits : Évaluez vos droits à retraite

Un audit de droits à retraite est une étape essentielle pour comprendre votre situation actuelle et identifier les leviers d’optimisation. Cet audit permet d’évaluer les droits acquis et ceux qui sont en cours d’acquisition, de vérifier la prise en compte de toutes les périodes de votre carrière, et d’identifier les possibilités de majoration de vos droits. C’est une démarche proactive qui vous donne une visibilité claire sur votre retraite future.

Accompagnement personnalisé : La clé pour maximiser vos droits

L’optimisation du départ à la retraite est un processus complexe qui nécessite une compréhension fine des réglementations et des stratégies disponibles. Un accompagnement personnalisé par des experts en retraite peut vous aider à :

1. Analyser votre situation : Évaluation détaillée de votre carrière, de vos droits acquis et en cours d’acquisition.
2. Identifier les leviers d’optimisation : Reconstitution de carrière, vérification des cotisations versées, et options de départ à la retraite anticipée si éligible.
3. Mettre en œuvre les stratégies : Accompagnement dans les démarches administratives, demande de reconstitution de carrière, et optimisation des droits à retraite complémentaires.
4. Audit et suivi : Vérification régulière de l’évolution de vos droits et ajustements si nécessaire.

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